Банкротство физического лица часто воспринимают слишком упрощенно: человек подает заявление, суд признает его банкротом, а все кредиты автоматически исчезают. На практике процедура устроена сложнее. Суду необходимо разобраться в финансовом положении гражданина, определить состав его имущества, проверить сделки и требования кредиторов, а затем решить вопрос о возможности освобождения от долгов.
Обратиться с заявлением о собственном банкротстве гражданин может, если обстоятельства очевидно показывают, что выполнить денежные обязательства в установленный срок он не сможет. При определенных условиях обращение в арбитражный суд становится уже не правом, а обязанностью. В частности, закон предусматривает такую обязанность, когда удовлетворение требований одних кредиторов делает невозможным расчет с другими, а общий размер соответствующих обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей.
Перед обращением в суд важно собрать полную информацию о финансовом положении. Обычно анализируют кредиты и займы, задолженность перед налоговой, исполнительные производства, имущество, доходы, семейное положение и сделки за предыдущие годы. Попытка скрыть автомобиль, недвижимость или недавнюю продажу ценного имущества способна значительно осложнить дело.
Что происходит после подачи заявления
Если суд признает заявление обоснованным, начинается предусмотренная законом процедура. В деле участвует финансовый управляющий. Он анализирует финансовое положение гражданина, получает сведения об имуществе и счетах, взаимодействует с кредиторами и выполняет другие предусмотренные законом действия.
В зависимости от обстоятельств может рассматриваться реструктуризация задолженности либо реализация имущества. При реализации формируется конкурсная масса. При этом ошибочно считать, что у человека обязательно заберут буквально все. Закон предусматривает имущество, на которое взыскание не обращается, а значит, оно не должно использоваться для расчетов с кредиторами.
На практике особенно внимательно рассматриваются:
- недвижимость и доли в ней;
- автомобили и другое ценное имущество;
- деньги на счетах и вкладах;
- совместно нажитое имущество супругов;
- сделки, совершенные незадолго до банкротства.
Именно поэтому подготовка к процедуре начинается не с заполнения заявления, а с юридического анализа ситуации.
Все ли долги списываются
Главная цель банкротства для большинства граждан — освобождение от неподъемных обязательств. После завершения реализации имущества суд решает вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Однако правило о списании долгов не является безусловным. Закон устанавливает требования, которые могут сохраниться и после завершения дела. Кроме того, проблемы возникают, если суд установит недобросовестное поведение должника, например предоставление заведомо ложной информации, сокрытие имущества или иные нарушения, имеющие значение для процедуры.
Поэтому опасна схема «сначала перепишем все имущество на родственников, потом пойдем банкротиться». Такие действия могут исследоваться финансовым управляющим и кредиторами, а отдельные сделки — оспариваться.
Что меняется после банкротства
Банкротство не означает запрет человеку работать, получать зарплату или в дальнейшем приобретать имущество. Но некоторые временные ограничения предусмотрены.
В течение пяти лет после завершения процедуры при получении кредита или займа необходимо сообщать о факте банкротства. В течение этого же срока гражданин по общему правилу не может сам повторно инициировать свое банкротство. Кроме того, в течение трех лет действуют ограничения на участие в управлении юридическим лицом, а для ряда финансовых организаций предусмотрены более продолжительные сроки.
Поэтому принимать решение о банкротстве стоит после оценки не только сегодняшней задолженности, но и последствий процедуры. В одной ситуации банкротство действительно позволяет выйти из многолетнего долгового тупика, в другой целесообразнее сначала рассмотреть реструктуризацию, переговоры с кредиторами или иные варианты.
Чем сложнее состав имущества, больше кредиторов и больше сделок было совершено в последние годы, тем важнее заранее оценить риски. Грамотно подготовленное банкротство — это не попытка просто «списать кредиты», а последовательная юридическая процедура, в которой практически каждое значимое финансовое действие должника может получить правовую оценку
В процессе создания статьи частично задействованы материалы с сайта storona-zakona.ru – как проходит банкротство физического лица?
Дата публикации: 28 мая 2022 год