Между банком (кредитодателем, залогодержателем) и кредитополучателем (залогодателем) заключен кредитный договор и договор залога автомобиля в обеспечение обязательства кредитополучателя по погашению кредита. При наступлении обусловленного срока кредитополучатель не вернул кредит. Впоследствии оказалось, что в нарушение условий договора залога кредитополучатель продал автомобиль третьему лицу. Является ли то обстоятельство, что при заключении договора купли-продажи автомобиля третье лицо не знало об имеющемся обременении данного имущества залогом, основанием для отказа в иске банка об обращении взыскания на заложенное имущество? Каким образом третье лицо может защитить свои права?

Нет, не является. Права третьего лица – приобретателя заложенного имущества могут быть защищены путем возмещения продавцом (кредитополучателем, первоначальным залогодателем) убытков.

В соответствии со статьей 137 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее – БК) по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им. В силу статьи 147 БК исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться в том числе залогом движимого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 315 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 316 ГК залогодателем может быть сам должник (в рассматриваемой ситуации – кредитополучатель). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (пункт 1 статьи 329 ГК).

Необходимо помнить, что в соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все его обязанности, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Гарантия интересов залогодержателя (банка) определена также в части 1 пункта 2 статьи 327 ГК, согласно которой залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 332 ГК залогодержатель сохраняет право обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 327 ГК).

Приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не является основанием прекращения залога (статья 333 ГК).

Таким образом, из приведенных норм следует, что переход права собственности на заложенное имущество не прекращает залог данного имущества: правопреемник (третье лицо) становится на место первоначального залогодателя. При этом норм, позволяющих освободить третье лицо от перешедших к нему совместно с приобретенным имуществом обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи заложенного имущества оно не знало об обременении имущества залогом, законодательством не предусмотрено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 431 ГК третье лицо (покупатель) вправе использовать такой способ защиты, как взыскание убытков с кредитополучателя (первоначального залогодателя).