Гражданский кодекс Республики Беларусь (далее — ГК) определяет залог вещей в ломбарде как принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, в обеспечение краткосрочных займов, которое может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями — ломбардами (пункт 1 статьи 339 ГК).
Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, а закладываемые вещи передаются ломбарду. Правила предоставления займа гражданам ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законодательством (пункты 2, 3 и 6 статьи 339 ГК).
Следует отметить, что деятельность ломбардов, как и любая иная предпринимательская деятельность, несет в себе определенные риски, в частности невозврата суммы займа. Соответственно с целью стимулирования правомерного поведения всех участников гражданских правоотношений и обеспечения всесторонней защиты их прав и законных интересов в законодательстве закреплены определенные механизмы.
Согласно пункту 5 статьи 339 ГК в случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса, дипломатического агента дипломатического представительства Республики Беларусь и консульского должностного лица консульского учреждения Республики Беларусь по истечении льготного месячного срока продать эту вещь в порядке, установленном для реализации заложенного имущества (пункты 3, 4, 6 и 7 статьи 331). После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
Таким образом, порядок реализации заложенного имущества регламентирован статьей 331 ГК. В соответствии с указанной статьей реализация заложенного имущества, на которое в соответствии с частью первой пункта 1 статьи 330 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если ГК и другими актами законодательства не установлен иной порядок.
Согласно пункту 2-1 статьи 331 ГК заложенное имущество, на которое обращено взыскание без обращения в суд в соответствии с частью второй пункта 1 статьи 330 ГК, реализуется на публичных торгах в порядке, установленном актами законодательства, залогодержателем, залогодателем или иным лицом, уполномоченным нотариально удостоверенным соглашением залогодержателя с залогодателем.
Также некоторые вопросы реализации заложенного имущества нашли свою регламентацию в Декрете Президента Республики Беларусь от 01.03.2010 N 3 «О некоторых вопросах залога имущества» (далее — Декрет N 3).
В соответствии с подпунктом 1.2 пункта 1 Декрета N 3 допускается удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного до либо после возникновения установленных законодательством оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, за исключением случаев, предусмотренных Декретом N 3. При этом в таком соглашении должно содержаться условие о предоставлении права залогодателю, либо залогодержателю, либо иному лицу по выбору сторон осуществить от имени залогодателя продажу заложенного имущества в случае обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя и не может предусматриваться переход права собственности на заложенное имущество к залогодержателю.
В подпункте 1.3 пункта 1 Декрета N 3 указаны случаи, когда взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда: залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно; предметом залога является имущество, относящееся к историко-культурным ценностям; предметом залога является имущество ограниченно оборотоспособное и др.
В подпункте 1.4 пункта 1 Декрета N 3 определен порядок реализации имущества, на которое обращено взыскание без обращения в суд. Реализация производится путем его продажи на публичных торгах в порядке, установленном актами законодательства, залогодержателем, залогодателем или иным лицом, уполномоченным нотариально удостоверенным соглашением залогодержателя с залогодателем, за исключением случая, указанного в Декрете N 3.
Очевидно, что положения законодательства фактически дублируются.
В соответствии с пунктом 3 статьи 331 ГК начальная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в соответствии с процессуальным законодательством при обращении взыскания на имущество в судебном порядке или соглашением залогодержателя и залогодателя при обращении взыскания на это имущество без обращения в суд.
Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
Если торги признаны несостоявшимися ввиду того, что заявка на участие в них подана только одним участником либо для участия в них явился только один участник, предмет торгов продается этому участнику при его согласии по начальной цене, увеличенной на пять процентов.
При объявлении торгов несостоявшимися и отказе единственного участника, подавшего заявку либо явившегося для участия в них, от приобретения заложенного имущества по начальной цене, увеличенной на пять процентов, залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом (пункт 4 статьи 331 ГК).
При объявлении повторных торгов несостоявшимися и отказе единственного участника, подавшего заявку либо явившегося для участия, от приобретения заложенного имущества по начальной цене, увеличенной на пять процентов, залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его стоимости в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной цены на повторных торгах.
Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися и в случае отказа единственного участника, подавшего заявку на участие в повторных торгах либо явившегося для участия в них, от приобретения заложенного имущества по начальной цене, увеличенной на пять процентов, договор о залоге прекращается.
В соответствии с п. 5 ст. 331 ГК, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право при отсутствии иного указания в законодательстве или договоре получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница за вычетом всех издержек возвращается залогодателю (п. 6 ст. 331 ГК).
Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение по которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (п. 7 ст. 331 ГК).
В п. 1 Указа Президента Республики Беларусь от 11.08.2011 N 366 «О некоторых вопросах нотариальной деятельности» установлены случаи, когда нотариусы с соблюдением порядка и условий, предусмотренных законодательными актами, совершают исполнительные надписи о взыскании. Данный перечень не является исчерпывающим, так как указано, что взыскание может быть совершено и в иных случаях, предусмотренных законодательными актами.
Представляется, что одним из таких предусмотренных законодательными актами случаев является закрепленный в п. 5 ст. 339 ГК. По нашему мнению, именно на основании исполнительной надписи нотариуса должно реализовываться заложенное имущество по истечении льготного периода. Исключением являются случаи, когда имущество должно реализовываться на основании решения суда. Обоснованными, на наш взгляд, являлись положения ранее действовавшего законодательства.
В соответствии с пунктом 12 Положения о порядке проведения ломбардных операций, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 20.05.1994 N 353 (далее — Положение), которое утратило силу, при невозврате в установленный срок займа, обеспеченного залогом имущества, ломбард реализует это имущество на комиссионных началах через торговые организации либо продает его самостоятельно, если иное не предусмотрено Положением.
В случае реализации ломбардом самостоятельно предмета залога, не пользующегося спросом, ломбард может дважды через каждые 20 дней снижать цену на 10 процентов. Если же и после этого имущество остается нереализованным, ломбард имеет право возвратить залогодателю предмет залога и обратиться в суд для взыскания задолженности либо обратить взыскание на предмет залога и при этом обязательства залогодателя перед ломбардом считаются погашенными.
Если стоимость заложенного имущества превышает 30 минимальных заработных плат, обращение взыскания на это имущество происходит по решению суда (п. 13 Положения).
В случае если сумма от реализации заложенного имущества недостаточна для полного удовлетворения требований ломбарда, он вправе (при отсутствии иного указания в законодательных актах либо договоре) получить недостающую сумму из другого имущества должника в порядке, предусмотренном законодательством. Если при реализации заложенного имущества полученная сумма превышает размер требований ломбарда, разница выплачивается залогодателю. Не востребованная физическим лицом в течение трех лет со дня реализации разница подлежит внесению в доход местного бюджета (п. 14 Положения).
М.И.Брагинский указывает, что содержащаяся в пункте 1 статьи 920 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК Российской Федерации) отсылка к пункту 5 статьи 358 ГК Российской Федерации (пункту 5 статьи 339 ГК), в котором, в свою очередь, сделана отсылка к п. 3, 4, 6 и 7 статьи 331 ГК, свидетельствует о том, что соответствующие нормы предусматривают необходимость продажи заложенного имущества с торгов. По этой причине утверждение, будто реализация заложенного имущества (а значит, и имущества, находящегося на хранении у ломбарда) осуществляется не по общему правилу — на публичных торгах, а путем продажи его через торговую сеть, является, на взгляд М.И.Брагинского, неточным в равной мере по отношению как к заложенным, так и только к находящимся на хранении у ломбарда вещам [1, с. 781].
Подводя итог всему изложенному, следует отметить, что в настоящее время имеется необходимость в принятии подзаконного акта, который будет регламентировать порядок реализации заложенного в ломбарде имущества. Возможно, стоит дифференцировать этот порядок в зависимости от стоимости такого имущества. Соответственно в зависимости от стоимости имущества может быть закреплено три порядка реализации: посредством комиссионной торговли, нотариальный и судебный. По нашему мнению, это позволит, с одной стороны, упростить деятельность ломбардам, с другой стороны, обеспечить охрану законных прав и интересов всех участников такого рода правоотношений.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Брагинский М.И. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг / М.И.Брагинский, В.В.Витрянский. — Изд. доп., испр. — М.: Статут, 2003.
2. Гражданский кодекс Республики Беларусь [Электронный ресурс]: принят Палатой представителей 28 окт. 1998 г.: одобр. Советом Респ. 19 нояб. 1998 г.
3. О некоторых вопросах залога имущества [Электронный ресурс]: Декрет Президента Респ. Беларусь, 1 марта 2010 г., N 3
4. О некоторых вопросах нотариальной деятельности [Электронный ресурс]: Указ Президента Респ. Беларусь, 11 авг. 2011 г., N 366