Исковая давность по страховым спорам

Аннотация

В отношении страховых правоотношений применяются общие трехгодичные сроки исковой давности, вместе с тем законодатель устанавливает особенности исчисления начала периода исковой давности по договорам страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее — ГК) требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Вместе с тем истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Указанное обстоятельство следует учитывать при осуществлении досудебной претензионно-исковой работы.

Необходимо отметить, что в соответствии с пунктом 1 статьи 201 ГК течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются законодательными актами.

Одним из таких случаев являются отношения, вытекающие из договора страхования. В частности, в соответствии со статьей 856 ГК по требованиям, вытекающим из договоров имущественного страхования и страхования ответственности, устанавливается общий срок исковой давности, исчисляемый со дня окончания действия договора страхования. Указанное обстоятельство связано с особенностями осуществления страхового возмещения, которое может носить длительный характер по причине выявления дополнительного ущерба после первоначальной его оценки.

Приведем пример.

Экономическим судом было рассмотрено дело по иску УП «Перевозчик» к УП «Страховщик потерпевшего», третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований на предмет спора, на стороне ответчика — ОДО «Виновник», ЗАСО «Страховщик виновника» о взыскании суммы недоплаченного страхового возмещения.

В обоснование своих требований истец ссылается на факт наступления страхового случая с транспортным средством, принадлежащим истцу и застрахованным ответчиком по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, превышение стоимости ремонта транспортного средства над суммой выплаченного ему страхового возмещения, пункты 179, 180, 186 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 N 530 «О страховой деятельности» (далее — Положение о страховой деятельности), статьи 817, 819, 823, 825, 826, 827, 830 ГК.

Ответчик в отзыве на иск и в судебном заседании требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на иск и приложениях к нему. В том числе указал на соответствие размера выплаченного страхового возмещения порядку его определения, установленному Правилами определения размера вреда, причиненного транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — Правила определения размера вреда), утвержденными приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию от 14.09.2004 N 30-од (далее — приказ N 30-од), а также на пропуск исковой давности по требованию, которую просит применить по иску.

ОДО «Виновник» отзыв на иск не представило, в судебное заседание не явилось, надлежаще извещено.

ЗАСО «Страховщик виновника» в отзыве на иск и в судебном заседании согласилось с доводами, изложенными в отзыве ответчика, указало на необходимость учета размера износа транспортного средства, определяемого в соответствии с Правилами определения размера вреда. В судебном заседании также указало на пропуск сроков исковой давности истцом.

Рассмотрев материалы дела, изучив и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, экономический суд установил следующее.

Претензионный порядок урегулирования спора сторонами соблюден. Истцом направлялась ответчику претензия с требованием об оплате от 12.09.2013, полученная ответчиком 18.09.2013. В письме от 18.10.2013, полученном истцом 24.10.2013, в удовлетворении его требований ответчиком было отказано. Повторных претензий (письменных требований об оплате требований, заявленных по настоящему иску) в 2015 году истец ответчику не направлял (доказательств не представлено).

Как следует из материалов дела, 30.11.2011 между истцом и ответчиком был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории Республики Беларусь сроком действия с 30.11.2011 по 29.11.2012 в отношении троллейбуса. Как следует из материалов дела, действие спорного договора страхования закончилось 29.11.2012.

Согласно справке управления Государственной автомобильной инспекции управления внутренних дел областного исполнительного комитета Республики Беларусь (УГАИ УВД) в период действия договора страхования 25.06.2012 произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП) с участием указанного транспортного средства и автомобиля «ГАЗ 3309», принадлежащего ОДО «Виновник», гражданская ответственность которого была застрахована в ЗАСО «Страховщик виновника». Виновным в совершении ДТП признан водитель автомобиля «ГАЗ 3309».

После наступления ДТП истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения (осуществлении доплаты) по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Согласно актам осмотра попавшего в ДТП транспортного средства от 30.06.2012, от 01.10.2012 ответчиком был определен процент износа транспортного средства — 29%, а также перечень подлежащих замене деталей и узлов автомобиля, номенклатура восстановительных работ, соответствующих повреждениям, отраженным в справке УГАИ УВД.

В связи с поданным заявлением о выплате страхового возмещения ответчиком была также произведена оценка стоимости ущерба в оценочной организации расчетным методом в соответствии с Правилами определения размера вреда.

Согласно акту осмотра пострадавшего транспортного средства и заключению оценочной организации истцом был выполнен ремонт транспортного средства в сервисной организации СООО «Сервис», имеющей сертификат соответствия, разрешающий производство ремонта данной категории транспортных средств.

Согласно акту от 26.09.2012, заказу-наряду фактическая стоимость ремонта в результате ДТП составила 42000000 руб. Согласно упомянутому заказу-наряду в названную стоимость была включена стоимость замененных частей без учета их износа, расходные материалы, трудовые затраты, налог на добавленную стоимость (НДС).

Согласно же заключениям о размере причиненного вреда от 19.07.2012, от 09.10.2012 истцу ответчиком было выплачено 15000000 руб. (платежные поручения от 31.07.2012, от 15.10.2012, от 19.11.2013). Сумма возмещения была определена ответчиком в соответствии с Правилами определения размера вреда.

По мнению истца, определять процент износа транспортного средства следует не на основании специального правового акта — Правил определения размера вреда, а рассчитывать его самостоятельно (износ равен 14% в соответствии с постановлением Министерства экономики Республики Беларусь от 30.09.2011 N 161 «Об установлении нормативных сроков службы основных средств и признании утратившими силу некоторых постановлений Министерства экономики Республики Беларусь» (далее — постановление N 161)).

Согласно расчету истца размер недоплаченного ему возмещения составляет 25000000 руб. — в виде разницы между общей стоимостью причиненного истцу ущерба с учетом 14% износа троллейбуса и выплаченным ему возмещением.

Оценив указанные обстоятельства, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьями 100 и 101 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь (далее — ХПК) суд, рассматривающий экономические дела, исходя из оснований требований и возражений лиц, участвующих в деле, и с учетом содержания подлежащих применению норм права определяет обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения спора или рассмотрения дела (предмета доказывания).

Согласно части 2 статьи 100 ХПК каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законодательством. Лица, участвующие в деле, в процессе доказывания определяют объем фактов, подлежащих доказыванию, собирают доказательства, подтверждающие факты, подлежащие доказыванию, представляют доказательства, участвуют в их исследовании в судебном заседании, высказывают суду свое мнение по оценке доказательств.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, до завершения подготовки дела к судебному разбирательству или в пределах срока, установленного судом, рассматривающим экономические дела, если иное не установлено ХПК.

Доказательства представляются лицами, участвующими в деле, в суды, рассматривающие экономические дела, первой и апелляционной инстанций в порядке, установленном ХПК.

Согласно статье 104 ХПК обстоятельства дела, которые согласно законодательству должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться иными доказательствами.

Согласно ст. 290 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Порядок определения размера вреда, причиненного транспортному средству в результате ДТП, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлен приказом N 30-од. Указанный правовой акт является специальной нормой права, применяемой для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В связи с этим довод истца о необходимости применения постановления N 161 при определении процента износа потерпевшего троллейбуса не может быть принят во внимание.

Не может быть принят по данной причине и довод истца о необходимости применения стоимости нормочаса ремонтных работ, установленной СООО «Сервис». Порядок определения стоимости нормочаса ремонтных работ определяется Правилами определения размера вреда.

В соответствии с пунктами 158, 162 Положения о страховой деятельности (в редакции, действовавшей на момент возникновения страхового случая) при повреждении транспортного средства в размер вреда включаются расходы на его восстановительный ремонт на день наступления страхового случая, за вычетом стоимости обновления, эвакуацию с места ДТП к месту постоянного хранения на территории Республики Беларусь, а для нерезидентов — до границы Республики Беларусь, оформление необходимых документов в связи со страховым случаем и по исчислению размера вреда. Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства определяется на основании расчета, произведенного в соответствии с законодательством, в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня осмотра транспортного средства.

Страховое возмещение выплачивается на основании расчета стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, за вычетом стоимости его обновления, без учета налога на добавленную стоимость и иных налогов (сборов), включаемых в стоимость услуг, оказываемых автосервисом. При представлении потерпевшим, резидентом Республики Беларусь, заключившим комплексный договор внутреннего страхования, документов, подтверждающих факт ремонта транспортного средства в организации или у индивидуального предпринимателя, имеющих соответствующее разрешение, страховщик (Белорусское бюро) обязан доплатить страховое возмещение в размере фактически уплаченного налога на добавленную стоимость и иных налогов (сборов), включенных в стоимость оказанных автосервисом услуг, за устранение повреждений, относящихся к данному страховому случаю, в пределах установленного лимита ответственности. При этом под стоимостью обновления понимается разница между стоимостью новых деталей и стоимостью деталей, за вычетом износа, при замене поврежденных деталей на новые.

Определение размера вреда производится специалистами страховщика или Белорусского бюро, имеющими специальную подготовку, либо специалистами по определению стоимости транспортных средств оценщика, прошедшими в установленном порядке аттестацию в Белорусском бюро, в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня осмотра транспортного средства.

Правила определения размера вреда, причиненного транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств утверждаются Белорусским бюро по согласованию с Министерством транспорта и коммуникаций Республики Беларусь.

В силу статьи 941 ГК юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 823, пункт 1 статьи 825 ГК), в случае, когда страхового возмещения недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

В соответствии с пунктом 4 статьи 823 ГК в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законодательством или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (лимита ответственности).

Системное толкование правовых норм в сфере страхования, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, позволяет сделать вывод о том, что размер ущерба, подлежащий возмещению страховщиком, осуществляющим обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, не ограничивается суммой страхового возмещения, определенной расчетным методом.

Таким образом, системный анализ вышеперечисленных норм права указывает на обязанность лица, причинившего вред, а также страховой организации, застраховавшей транспортное средство без учета стоимости, обновления его деталей в пределах лимита ответственности.

В соответствии с подпунктом 1.2 пункта 1 Указа Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 N 531 «Об установлении размеров страховых тарифов, страховых взносов, лимитов ответственности по отдельным видам обязательного страхования» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорного страхового случая) лимит ответственности по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств за вред, причиненный имуществу потерпевших в результате ДТП, установлен в размере 10000 евро.

Согласно статьям 196, 198, 200, 201, 204 ГК исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Для отдельных видов требований ГК и иными законодательными актами могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статей 199 — 208 ГК распространяются также на специальные сроки давности, если ГК и иными законодательными актами не установлено иное.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются законодательными актами.

Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

При этом, как следует из содержания статьи 856 ГК, по требованиям, вытекающим из договоров имущественного страхования и страхования ответственности, устанавливается общий срок исковой давности, исчисляемый со дня окончания действия договора страхования.

Как следует из содержания статьи 203 ГК, течение срока исковой давности приостанавливается, если предъявлена претензия. Течение срока исковой давности приостанавливается при условии, если указанные в статье 203 ГК обстоятельства возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев, — в течение срока давности. Со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления давности, течение ее срока продолжается. Оставшаяся часть срока удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, — до срока давности. При предъявлении претензии течение срока исковой давности приостанавливается со дня направления претензии до получения ответа на претензию или истечения срока для ответа, установленного законодательством или договором.

Таким образом, срок исковой давности по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории Республики Беларусь (страховое свидетельство со сроком действия с 30.11.2011 по 29.11.2012) истек по истечении 3 лет с момента окончания действия договора.

В соответствии со статьей 200 ГК требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с изложенным в удовлетворении иска было отказано. В апелляционном порядке решение не обжаловалось и вступило в законную силу.

В заключение следует обратить внимание, что в соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 855 ГК, если договором имущественного страхования и страхования ответственности не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки. Таким образом, к подобным суброгационным требованиям (например, требования страховой организации к причинителю вреда о взыскании выплаченного страхователю страхового возмещения) применяется общий порядок исчисления сроков исковой давности — т.е. с момента, когда был причинен вред или потерпевший узнал об этом факте.

Исковая давность не применяется судом автоматически, ее применение осуществляется только на основании заявления стороны в споре, сделанного до вынесения судом решения.

Поскольку ГК не установлена определенная форма заявления стороны о применении исковой давности, экономическим судам следует исходить из того, что такое заявление может быть сделано стороной как в письменной, так и в устной форме непосредственно в ходе судебного разбирательства. В последнем случае сведения о таком заявлении указываются в протоколе судебного заседания. Заявление о пропуске срока исковой давности может быть сделано только стороной в споре.