В силу статьи 832 Гражданского кодекса Республики Беларусь срок действия договора страхования является существенным условием договора и при заключении договора имущественного страхования и страхования ответственности между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение.
Между истцом и ответчиком заключен договор от 14.11.2008 N 2008-16/2 по добровольному страхованию риска непогашения кредита по кредитному договору от 08.10.2008 N 2008-16, по которому ответчик предоставил третьему лицу кредит на приобретение товаров в форме кредитной линии.
В соответствии с подпунктом 1.2 договора срок страхования определяется полисом на основании кредитного договора.
Во исполнение договора выдан страховой полис N 0004987 со сроком действия с 18.11.2008 по 07.10.2009.
В соответствии со статьей 833 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее — ГК) генеральным директором истца 08.11.2004 утверждены правила добровольного страхования риска непогашения кредитов (далее — Правила).
В соответствии с подпунктами 6.12 и 6.13 Правил 28.09.2009 и 30.09.2009 ответчик направил истцу предложения о внесении изменений в указанный договор страхования (установить безусловную франшизу в размере 30 процентов; установить, что страховой случай считается наступившим при наличии у страхователя убытков по истечении периода ожидания, который равняется 270 дням).
В связи с тем что ответчик не предоставил ответа на указанные предложения истца, последний обратился с иском о расторжении договора добровольного страхования, сославшись в обоснование иска на статьи 420, 422, 423, 833 ГК.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, хозяйственный суд первой инстанции исходил из того, что последствия расторжения и изменения договора предусмотрены статьей 423 ГК. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (пункт 1 статьи 423 ГК). При изменении договора обязательства сторон продолжают действовать в измененном виде (пункт 2 статьи 423 ГК).
Согласно пункту 3 статьи 423 ГК в случаях расторжения или изменения договора обязательства считаются прекращенными или измененными с момента достижения соглашения сторон об изменении или расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения сторон или характера изменения договора, а при расторжении или изменении договора в судебном порядке — с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении или изменении договора.
В соответствии с подпунктом 1.2 договора срок страхования по рассматриваемому договору определяется полисом на основании кредитного договора и длится с 18.11.2008 по 07.10.2009. Следовательно, срок действия данного договора истек 07.10.2009, в то время как исковое заявление поступило в суд 27.10.2009.
Таким образом, данный договор прекратил свое действие по причине истечения его срока и в силу пункта 16 постановления Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 16.12.1999 N 16 «О применении норм Гражданского кодекса Республики Беларусь, регулирующих заключение, изменение и расторжение договоров».
В силу статьи 832 ГК срок действия договора страхования является существенным условием договора, а с иском о расторжении договора истец обратился после истечения срока действия договора, что само по себе является основанием к отказу в иске о расторжении договора. В связи с этим вопрос о сохранении обязательств сторон после истечения срока действия договора не имеет отношения к предмету и основаниям требования о расторжении договора.
При этом суд принял во внимание, что страховой полис оформлен в соответствии с Инструкцией по заполнению и использованию страховых полисов, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 22.05.2003 N 80, с указанием срока договора страхования.
Апелляционная, а затем кассационная жалобы ответчика были оставлены без удовлетворения.