В России продолжается формирование комплексной системы противодействия финансовому мошенничеству. Очередным шагом станет запуск единой государственной системы учета платежных карт, которая позволит эффективнее выявлять так называемых дропперов — граждан, чьи банковские карты используются для вывода и обналичивания денежных средств, полученных преступным путем.
Соответствующие изменения закреплены Федеральным законом от 26 июня 2026 года № 210-ФЗ. Основная часть новых норм начнет действовать с 1 сентября 2026 года, а отдельные положения будут вводиться поэтапно позднее. Закон вносит изменения сразу в несколько нормативных актов, включая Федеральный закон «О национальной платежной системе», тем самым расширяя инструменты борьбы с финансовыми преступлениями в цифровой среде.
Развитие подобных механизмов выглядит закономерным. Современные мошеннические схемы редко ограничиваются одним банковским переводом. Как правило, украденные деньги проходят через длинную цепочку счетов и карт, чтобы максимально затруднить их отслеживание. Чем быстрее государство получает достоверную информацию о движении платежных инструментов, тем сложнее преступникам скрыть следы своей деятельности. Возникает логичный вопрос: можно ли полностью остановить незаконные переводы? Универсального решения пока не существует, однако создание единой информационной базы значительно расширяет возможности контроля.
Национальная система платежных карт станет оператором новой платформы
Согласно принятому закону, функции оператора новой информационной системы возлагаются на оператора Национальной системы платежных карт (НСПК). Именно эта организация будет отвечать за функционирование платформы, обработку поступающих сведений и поддержание ее бесперебойной работы.
При этом порядок формирования, эксплуатации и дальнейшего развития системы определит Банк России. Регулятор также разработает требования к защите информации, которая будет храниться и передаваться внутри платформы. Эти требования предстоит согласовать с федеральными органами исполнительной власти, отвечающими за обеспечение государственной безопасности, а также за противодействие техническим разведкам и защиту информации.
Такой подход отражает современные требования к информационной безопасности. Любая централизованная база данных становится объектом повышенного внимания с точки зрения киберзащиты. Поэтому законодатель заранее предусматривает разработку специальных нормативов, определяющих не только порядок хранения сведений, но и механизмы их передачи между участниками системы. По сути, речь идет о создании защищенной цифровой инфраструктуры, где каждая операция должна соответствовать установленным требованиям безопасности.
Какие сведения будут аккумулироваться в системе
Новая платформа не предназначена для контроля расходов граждан или анализа покупок. Ее основная задача — учет информации о платежных картах, используемых при переводах денежных средств, а также сопутствующих идентификационных данных, необходимых для противодействия финансовому мошенничеству.
В системе будут храниться сведения о номерах и видах платежных карт, которые банки выдали физическим лицам для осуществления денежных переводов. Кроме того, операторы по переводу денежных средств будут передавать информацию об идентификационных номерах налогоплательщика (ИНН), если такие сведения были получены при обслуживании клиента. Еще одним элементом учета станет количество действующих платежных карт, оформленных на конкретного гражданина различными операторами.
Почему именно эти данные имеют значение? Дело в том, что одним из характерных признаков дропперской деятельности может быть оформление большого количества банковских карт с последующим использованием их для многочисленных переводов. Разумеется, само по себе наличие нескольких карт не свидетельствует о нарушении закона. Однако совокупность различных факторов позволяет значительно быстрее выявлять подозрительные финансовые схемы и своевременно реагировать на них.
Банки получат новые обязанности по обмену информацией
Закон устанавливает дополнительные обязанности для операторов по переводу денежных средств, к которым относятся кредитные организации и иные участники национальной платежной системы. Именно они станут основными поставщиками информации для новой платформы.
Банки будут обязаны регулярно передавать сведения о платежных картах, выданных физическим лицам для осуществления денежных переводов. Если использование карты прекращается, соответствующая информация также должна быть направлена оператору системы. Помимо этого, предусмотрена передача сведений об ИНН клиентов в случаях, когда такие данные имеются у банка.
Со своей стороны оператор информационной системы обязан обеспечить ее стабильную работу, защиту всей содержащейся информации и организовать безопасный обмен данными между участниками. Форматы такого взаимодействия будут определяться по согласованию с Банком России. При этом обязанность предоставлять отдельные сведения участникам системы вступит в силу позднее — с 1 сентября 2027 года, что позволит поэтапно внедрить новую цифровую инфраструктуру.
Почему единый учет карт становится важной частью борьбы с кибермошенничеством
За последние годы схемы финансового мошенничества заметно изменились. Если раньше преступники чаще пытались напрямую похитить деньги с банковского счета, то сегодня значительная часть операций проходит через многочисленные промежуточные карты, оформленные на третьих лиц. Именно таких владельцев карт обычно называют дропперами.
Использование большого количества посредников существенно усложняет расследование преступлений. Каждая дополнительная карта становится своеобразным звеном длинной цепочки денежных переводов. Чем длиннее этот маршрут, тем больше времени требуется правоохранительным органам и финансовым организациям для восстановления полной картины движения средств.
Создание централизованной системы учета позволяет ускорить обмен информацией между участниками финансового рынка и сделать выявление подозрительных операций более эффективным. При этом сам закон не вводит ограничений на владение несколькими банковскими картами и не меняет порядок их использования добросовестными клиентами. Основная цель нововведений заключается в совершенствовании механизмов мониторинга и противодействия преступным схемам.
Развитие подобных цифровых инструментов соответствует общей тенденции модернизации финансовой инфраструктуры. По мере того как мошенники осваивают новые технологии, государство совершенствует способы защиты платежной системы. Как показывает практика последних лет, борьба с киберпреступностью постепенно переходит от реагирования на уже совершенные нарушения к созданию механизмов, способных выявлять потенциальные угрозы на максимально раннем этапе. Именно такой подход сегодня становится одним из ключевых направлений развития цифровой безопасности в России.