1 (3). Отличие состава преступления, предусмотренного статьей 237 Уголовного кодекса Республики Беларусь (далее – УК), от смежных составов преступлений.
Выманивание кредита или субсидии следует отграничивать от хищения соответствующих средств. Роль критерия отграничения в этом случае играет цель – получение кредита или субсидии либо хищение денежных средств. При наличии цели использования кредита или субсидии в предпринимательской деятельности ответственность может наступать только за выманивание кредита или субсидии. Если же целью обманных действий является изменение собственника получаемых средств, то такие действия при наличии соответствующих признаков содержат в себе признаки хищения. В первом случае объектом преступления является порядок осуществления экономической деятельности, а во втором – отношения собственности. При хищении кредита или субсидии дополнительной квалификации по статье 237 УК не требуется, поскольку указанный в названной статье обман является способом хищения имущества.
Однако следует учитывать и момент возникновения умысла на хищение. Так, если умысел на хищение денежных средств, полученных посредством выманивания, возник после совершения выманивания кредита или субсидии, то ответственность виновного лица должна наступать по совокупности преступлений за выманивание кредита или субсидии и за хищение имущества в соответствующей форме. В случае с индивидуальным предпринимателем такие деяния будут квалифицироваться по совокупности статей 237 и 209 (мошенничество с учетом стадии его осуществления) УК.
Совершение тех же действий должностным лицом с использованием своих служебных полномочий квалифицируется по совокупности статей 237 и 210 (хищение путем злоупотребления служебными полномочиями с учетом стадии его осуществления) УК.
Создание лжепредпринимательской структуры и представление кредитору с целью получения кредита заведомо ложных документов и свидетельств об обстоятельствах, имеющих существенное значение для его получения, образуют реальную совокупность преступлений, и действия виновных лиц необходимо квалифицировать по статьям 237 и 234 УК <1>.
<1> См. п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 08.06.1998 N 4 “О некоторых вопросах применения судами законодательства по делам о выманивании кредита или дотаций”.
Поскольку обязательным признаком лжепредпринимательства является отсутствие намерения осуществлять уставную деятельность, то любая попытка лжепредпринимательской организации получить кредит должна квалифицироваться как выманивание кредита.
2 (4). Завладение кредитными средствами путем мошенничества.
Судебная практика располагает неединичными случаями выдачи кредитов физическим лицам на основе совершения ими мошеннических действий.
Безусловно, указанное не относится, например, к действиям вымогателей, заставлявших людей брать для них кредиты до 50 миллионов, а также дорогие товары с использованием различных методов “уговаривания”: от запугиваний и угроз убийством до избиения и удержания жертв в заложниках, пока те не дадут согласия стать кредитополучателями <2>.
<2> Как выбивались кредиты: http://www.sb.by/proisshestviya/article/kak-vybivalis-kredity.html.
Согласно статье 209 УК мошенничеством признается завладение имуществом либо приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
2.1. В отличие от других форм хищения, мошенничество совершается путем обмана или злоупотребления доверием, под воздействием которых владелец имущества или иное лицо либо уполномоченный орган власти передают имущество или право на него другим лицам либо не препятствуют изъятию этого имущества или приобретению права на него другими лицами.
Использование обмана для облегчения совершения или завершения кражи состава мошенничества не образует.
2.2. Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество, ответственность за которое предусмотрена статьей 209 УК, может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.
Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.
2.3. Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо личными или родственными отношениями лица с потерпевшим.
Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).
2.4. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием, признается оконченным с момента, когда указанное имущество поступило в незаконное владение виновного или других лиц и они получили реальную возможность (в зависимости от потребительских свойств этого имущества) пользоваться или распорядиться им по своему усмотрению.
2.5. В случаях, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него, не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб, содеянное квалифицируется как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него.
О наличии умысла, направленного на хищение, могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство или необходимой лицензии на осуществление деятельности, направленной на исполнение его обязательств по договору, использование лицом фиктивных уставных документов или фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.
Согласно части 4 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 21.12.2001 N 15 “О применении судами уголовного законодательства по делам о хищениях имущества” о заранее обдуманном умысле на завладение имуществом в совокупности с другими обстоятельствами могут свидетельствовать: крайне неблагополучное финансовое положение лица, принимающего обязательство, к моменту заключения договора; экономическая необоснованность и нереальность принимаемых обязательств; отсутствие прибыльной деятельности, направленной на получение средств для выполнения обязательств; выплата дохода первым вкладчикам из денег, вносимых последующими вкладчиками; предъявление при заключении договора подложных документов; заключение сделки от имени несуществующего юридического лица или зарегистрированного на подставных лиц и т.п. В частности, если сделка купли-продажи заключена под условием выплаты продавцу дополнительной суммы, но покупатель, заведомо не намереваясь выполнять обещание, обманул продавца, имитируя различными способами выплату дополнительной суммы, содеянное квалифицируется как мошенничество.
Получение имущества под условием выполнения какого-либо обязательства может быть квалифицировано как мошенничество лишь в том случае, когда виновный еще в момент завладения этим имуществом имел цель его присвоения и не намеревался выполнить принятое обязательство.
3 (5). Способы обеспечения своевременного погашения задолженности по кредитам.
Условие о способе обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору согласно статье 140 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее – БК) не относится к существенным условиям кредитного договора, но оно может быть включено в кредитный договор в соответствии с абзацем 7 статьи 140 БК.
Согласно пункту 20 Инструкции о порядке формирования и использования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 N 138 (далее – Инструкция N 138), установлено, что качество и достаточность обеспечения своевременного погашения задолженности по кредитам, за исключением задолженности по кредитам физических лиц, микрокредитам, определяются стоимостью и ликвидностью залога и / или имущества, в том числе имущественных прав, правовой титул на которое переведен на банк, размером гарантийного депозита денег, страхового возмещения, гарантии (поручительства), платежеспособностью гаранта (поручителя), платежеспособностью страховой организации, с которой банк заключил договор страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита. Качество и достаточность обеспечения своевременного погашения задолженности по кредитам определяются в рамках каждого отдельного договора.
Таким образом, при выдаче кредитов используются следующие виды обеспечения своевременного погашения задолженности по ним.
А. Залог имущества (имущественных прав). В этом случае учитываются наличие необходимых документов, подтверждающих право собственности на заложенное имущество (принадлежности закладываемого права), возможность реализации предмета залога и степень покрытия платежей по основной сумме долга и процентам в результате его реализации, отсутствие требований предшествующих залогодержателей, которые могут уменьшить его стоимость (часть 2 пункта 20 Инструкции N 138). Определение залога дано в статье 315 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК), согласно которой в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.
Б. Перевод на банк правового титула (на имущество и имущественные права) (статья 149 БК). В этом случае учитывается возможность реализации этого имущества (обращения взыскания на имущественные права) и получения необходимого размера средств для покрытия платежей по основной сумме долга и процентам (часть 3 пункта 20 Инструкции N 138).
В. Гарантия (поручительство). При этом учитываются платежеспособность гаранта или поручителя (финансовая устойчивость, способность исполнить обязательства в соответствии с договором гарантии или поручительства), его деловая репутация, а также обеспеченность гарантии (поручительства) залогом имущества гаранта (поручителя) (часть 4 пункта 20 Инструкции N 138).
Г. Гарантийный депозит денежных средств (статья 148 БК). Учитывается срок размещения гарантийного депозита, который должен превышать срок соответствующего актива (часть 5 пункта 20 Инструкции N 138).
Д. Страхование риска невозврата долга. Учитывается платежеспособность страховой организации, ее деловая репутация, а также достаточность страховой суммы для покрытия платежей по основной сумме долга и процентам, способ, порядок и сроки ее выплаты (часть 6 пункта 20 Инструкции N 138).
4 (6). Ответственность поручителей.
Как правило, формой обеспечения своевременного погашения задолженности по кредитам физических лиц является поручительство других лиц, которые принимают на себя ответственность в обеспечение обязательств кредитополучателей.
Поручительство представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве, в соответствии с которым по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (статья 342 ГК).
Согласно статье 343 ГК при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем, а также по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Отношения, связанные с поручительством, регулируются параграфом 5 главы 23 ГК.
5 (7). Признание кредитных договоров и договоров поручительства недействительными.
В случае если вступившим в законную силу приговором суда в отношении кредитополучателя будет установлен факт мошенничества при получении кредита, кредитный договор и соответственно договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательства могут быть признаны недействительными по иску любого заинтересованного лица.
Это следует из требований статьи 180 ГК о возможности признания недействительной сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или вследствие стечения тяжелых обстоятельств.
Согласно пункту 21 постановления Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 28.10.2005 N 26 “О некоторых вопросах применения хозяйственными судами законодательства, регулирующего недействительность сделок” сделка может быть признана совершенной под влиянием обмана в случае умышленного целенаправленного введения другой стороны в заблуждение относительно фактов, могущих повлиять на заключение сделки.
Такими фактами (в случае выманивания кредита путем мошенничества) могут быть: представление в банк поддельных справок о среднемесячном доходе кредитополучателя и поручителей, влияющем на размер выделяемого кредита, нахождение указанных лиц в крайне неблагополучном финансовом положении, неосуществление прибыльной деятельности, направленной на получение средств для выполнения обязательств, наличие умысла на хищение денежных средств, совершение действий из корыстных побуждений.
Обстоятельства, имеющие существенное значение для квалификации действий кредитополучателя по статье 237 УК, указаны в пункте 2 (б) части первой настоящей статьи.
В случае признания сделки недействительной потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается стоимость в деньгах (пункт 2 статьи 180 ГК).
В случае привлечения к уголовной ответственности кредитополучателей за совершение преступлений, предусмотренных статьями 209 и 237 УК, факт действия указанных лиц по введению другой стороны в заблуждение относительно фактов, могущих повлиять на заключение сделки, устанавливается вступившим в законную силу приговором.
Следует иметь в виду, что при решении вопроса о признании кредитного договора (договоров поручительства) недействительным согласно части 4 статьи 182 Гражданского процессуального кодекса Республики Беларусь факты, установленные приговором суда, касающиеся заключения кредитного договора под влиянием обмана со стороны кредитополучателя, не входят в предмет доказывания, не нуждаются в новом их подтверждении и обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого состоялся приговор.