Уголовная ответственность за изготовление либо сбыт поддельных платежных средств предусмотрена статьей 222 Уголовного кодекса Республики Беларусь (далее — УК). Объектом рассматриваемого преступления является установленный порядок денежного обращения. Денежные расчеты могут проводиться как в наличной форме, так и в безналичной форме.
Согласно статье 141 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее — ГК) законным платежным средством на всей территории Республики Беларусь является белорусский рубль. Законодательством определяются случаи, порядок и условия использования иностранной валюты в качестве платежного средства. Платежи осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. Под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал (отделение) в безналичном порядке. При безналичных расчетах применяются различные платежные документы, являющиеся подтверждением совершения расчетов без применения наличных денег.
В качестве предмета преступления, предусмотренного статьей 222 УК, выступают банковские пластиковые карточки, чековые книжки, чеки и иные платежные средства, не являющиеся ценными бумагами, т.е. те платежные средства, которые используются при совершении расчетов в безналичной форме.
В соответствии со статьей 231 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее — БК) расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода, аккредитива, инкассо.
Порядок проведения расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода регулируется Инструкцией о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 N 66.
Расчеты в виде банковского перевода проводятся на основании платежных инструкций. Платежная инструкция представляет собой поручение инициатора платежа банку-отправителю о переводе в пользу бенефициара (взыскателя) фиксированной или определенной суммы денежных средств посредством: представления расчетных документов; использования платежных инструментов (чек, банковская пластиковая карточка и другие) при осуществлении соответствующих операций; представления и использования иных документов и инструментов в случаях, предусмотренных Национальным банком Республики Беларусь.
Под расчетным документом понимается платежная инструкция в виде платежного поручения, платежного требования-поручения, платежного требования. Их форма, содержание и обязательные реквизиты установлены законодательством. Бланки расчетных документов изготавливаются типографским способом или с использованием электронно-вычислительной техники. Платежные инструкции юридического лица должны содержать подписи лиц, уполномоченных распоряжаться банковским счетом, платежные инструкции физического лица — его подпись.
Платежное поручение является платежной инструкцией, согласно которой один банк (банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика) осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару). Платежное поручение может быть изменено или отозвано плательщиком либо банком-отправителем в случае получения извещения об этом до его фактического исполнения. Для отзыва (изменения) платежного поручения плательщик представляет в банк-отправитель заявление в произвольной форме, заверенное оттиском печати и подписями соответствующих должностных лиц.
Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств к плательщику об уплате определенной суммы денежных средств через банк.
Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара либо действий, совершенных в его пользу, на основании направленных плательщику (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором.
Банковский перевод может осуществляться не только на основании расчетных документов, но и на основании чека. Чек представляет собой ценную бумагу, содержащую ничем не обусловленное распоряжение чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Применяется также банковский чек, т.е такой чек, чекодателем по которому является банк.
При осуществлении банковского перевода применяются различные платежные инструменты: чеки из чековых книжек, расчетные чеки, банковские пластиковые карточки и другие. Банковское законодательство различает следующие виды чеков: расчетные, банковские, дорожные (туристские), денежные — все они являются ценными бумагами.
Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.03.2005 N 43 утверждена Инструкция о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков. Чек из чековой книжки и расчетный чек — это ценные бумаги, содержащие ничем не обусловленное распоряжение чекодателя произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Инструкция по использованию чековой книжки для получения наличных денег, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 08.04.2003 N 72, регулирует порядок использования чековых книжек.
Банковская пластиковая карточка представляет собой платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение расчетов в безналичной форме за товары (работы, услуги), получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Порядок совершения операций с банковскими пластиковыми карточками регулируется Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 N 74. Банковские пластиковые карточки могут быть четырех видов:
- дебетовая карточка — карточка, с использованием которой операции производятся в пределах остатка денежных средств на карт-счете, а также в пределах лимита овердрафта, если он предусмотрен договором карт-счета;
- кредитная карточка — карточка, с использованием которой держателем (физическим лицом) осуществляются операции в пределах суммы кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора;
- личная карточка — дебетовая (кредитная) карточка, с использованием которой операции производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом договора карт-счета (кредитного договора) или в силу полномочий, предоставленных держателю физическим лицом — владельцем карт-счета;
- корпоративная карточка — дебетовая (кредитная) карточка, при использовании которой операции производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем договора карт-счета (кредитного договора) и в необходимых случаях доверенности владельца карт-счета (юридического лица или индивидуального предпринимателя, заключивших с банком-эмитентом кредитный договор).
Расчеты в безналичной форме проводятся не только в виде банковского перевода, но также в виде аккредитива и в виде инкассо.
В соответствии со статьей 254 БК аккредитив представляет собой обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента-приказодателя (банк-эмитент), должен осуществить платеж получателю денежных средств (бенефициару) либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, или дать полномочия другому банку (исполняющему банку) осуществить такой платеж либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, если соблюдены все условия аккредитива.
Статьей 144 ГК вексель отнесен к числу ценных бумаг, а требования, предъявляемые к переводному векселю, содержатся в статье 1 Закона Республики Беларусь от 13.12.1999 N 341-З «Об обращении переводных и простых векселей».
Аккредитив может исполняться посредством платежа по предъявлении, платежа с отсрочкой, акцепта и оплаты или учета переводного векселя. Аккредитив может быть пяти видов: отзывный, безотзывный, подтвержденный, переводный, резервный. Аккредитив может быть также внутренним или международным.
В соответствии со статьей 267 БК под инкассо понимается осуществление банками операций с документами на основании полученных инструкций клиента, в результате которых плательщику передаются финансовые документы, не сопровождаемые коммерческими документами (чистое инкассо), либо финансовые документы, сопровождаемые коммерческими документами, либо только коммерческие документы (документарное инкассо) в целях получения платежа и (или) акцепта платежа на других условиях.
Под финансовыми документами понимаются векселя, чеки и иные используемые для получения платежа документы, выписанные в целях исполнения обязательства в денежной форме. Под коммерческими документами понимаются транспортные документы, счета, товарораспорядительные и иные документы, не являющиеся финансовыми.
Отдельные виды инкассо основываются на налоговых, бюджетных, административных и других отношениях. Инкассо может быть международным, когда одна из сторон, участвующих в расчетах по инкассо, является нерезидентом.
Порядок расчетов в виде аккредитива и инкассо регулируется Инструкцией о порядке совершения банковских документарных операций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 N 67, которая содержит примерные формы аккредитива и инкассового поручения (документарное инкассо и чистое инкассо).
Порядок использования иностранной валюты на территории Республики Беларусь в качестве платежного средства регулируется Правилами проведения валютных операций, утвержденными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 N 72.
Предметом преступления, предусмотренного статьей 222 УК, являются платежные средства, не отнесенные к числу ценных бумаг, поскольку ценные бумаги являются предметом фальшивомонетничества, ответственность за которое предусмотрена статьей 221 УК.
К таким платежным средствам относятся: платежное поручение, платежное требование, платежное требование-поручение, инкассовое поручение, аккредитив (в документарной форме), банковская пластиковая карточка и другие, не являющиеся ценными бумагами. Не являются платежными средствами проездные билеты, квитанции об оплате каких-либо товаров, работ или услуг и т.п., а также платежные средства, являющиеся одновременно ценными бумагами (например, чеки, векселя и т.п.).
Платежные средства, являющиеся предметом преступления, предусмотренного статьей 222 УК, должны обладать следующими признаками: платежные средства должны находиться в обращении; платежные средства не являются настоящими, они фальшивы; степень схожести их с настоящими достаточно высока.
Объективная сторона преступления состоит в двух самостоятельных формах: изготовление с целью сбыта поддельных платежных средств, не являющихся ценными бумагами; сбыт таких платежных средств. Для наличия оконченного преступления достаточно хотя бы одной из указанных форм состава преступления.
Под изготовлением следует понимать как полную подделку любым способом, так и частичную подделку предметов преступления.
Полная подделка банковской пластиковой карточки представляет собой полное воссоздание аналога подлинной карточки путем создания заготовки из пригодной для использования пластмассы с соблюдением стандартизированных размеров и исполнением соответствующего дизайна для карточки определенной платежной системы. После чего на заготовку методом тиснения или кодирования наносится в точно установленных местах полученная информация о держателе подлинной карточки (имя, номер счета, срок действия карточки и т.п.).
Частичная подделка банковской пластиковой карточки совершается с использованием подлинной карточки путем нанесения на нее новой информации взамен имеющейся (например, сведения о другом держателе карточки).
Полная подделка иных платежных средств означает их полное воспроизведение (создание) — платежные средства создаются без применения настоящих. Частичная подделка иных платежных средств связана с использованием подлинных (например, изменяются реквизиты документа: номер счета, печать, подписи, размер суммы денежных средств и т.п.).
Способы изготовления подделок могут быть различными: полиграфический (путем печатания), анастатический (путем копирования), репрографический, электрографический, рисовальческий, комбинированный и др.
Поддельные платежные средства должны быть пригодными к использованию. В случае изготовления заведомо непригодных к использованию платежных средств с целью их сбыта содеянное рассматривается как приготовление к мошенничеству, а при реальном сбыте — как оконченное мошенничество, ответственность за которое предусмотрена статьей 209 УК.
Изготовление поддельных платежных средств является оконченным с момента изготовления с целью сбыта хотя бы одного поддельного платежного средства независимо от того, удалось ли сбыть такую подделку.
Хранение поддельных платежных средств не образует состава преступления, предусмотренного статьей 222 УК, но если хранение осуществляется с целью последующего их сбыта, то ответственность наступает за приготовление к сбыту поддельных платежных средств. Если хранение поддельных платежных средств осуществляется лицом с целью использования их этим лицом для получения денежных средств, такие действия являются приготовлением к мошенничеству.
Сбыт поддельных платежных средств, не являющихся ценными бумагами, представляет собой умышленную возмездную или безвозмездную передачу их другим лицам любым способом (например, путем продажи, дарения, обмена, дачи в пользование и т.п.). Сбыт означает выпуск в обращение этих предметов путем отчуждения.
Сбыт считается оконченным преступлением с момента принятия другим лицом у виновного хотя бы одного поддельного платежного средства.
В том случае, когда осуществляется получение денежных средств посредством использования заведомо поддельных платежных средств, такие действия квалифицируются как оконченное хищение имущества независимо от того, каким способом поддельные платежные средства были получены виновным (например, куплены, найдены, похищены и т.п.). Сбыт таких платежных средств, которые схожи с подлинными лишь по своим внешним характеристикам, т.е. если степень их схожести недостаточно высокая, также квалифицируется как мошенничество.
Часть 2 статьи 222 УК предусматривает ответственность за изготовление в целях сбыта либо сбыт поддельных платежных средств, не являющихся ценными бумагами, совершенные повторно, либо организованной группой, либо в особо крупном размере.
В соответствии с примечанием к главе 25 УК особо крупным размером признается размер на сумму, в тысячу и более раз превышающую размер базовой величины, установленный на день совершения преступления. При совершении преступления, предусмотренного статьей 222 УК, размер определяется номиналом суммы, которая указана на платежном средстве. Если номинальная сумма платежного средства выражена в иностранной валюте, размер определяется исходя из курса соответствующей валюты по отношению к белорусскому рублю, установленного Национальным банком Республики Беларусь на день совершения преступления.
Признаки повторности при совершении преступлений, предусмотренных статьями 221 и 222 УК, совпадают. Пленум Верховного Суда Республики Беларусь в постановлении от 25.09.1997 N 10 «О судебной практике по делам об изготовлении, хранении или сбыте поддельных денег или ценных бумаг» (пункт 12) разъяснил, что повторность отсутствует, если ко дню совершения нового преступления истекли сроки давности привлечения к уголовной ответственности за названные действия либо судимость за данное преступление снята или погашена в установленном порядке.
Повторность как квалифицирующий признак рассматриваемого состава преступления имеет место в тех случаях, если поведение лица не охватывалось единым умыслом, а представляло самостоятельную деятельность по изготовлению либо сбыту различных партий поддельных платежных средств.
Действия виновного признаются повторными, если изготовление либо сбыт совершались два раза и более, при этом в отношении различных партий поддельных платежных средств, и умысел в отношении каждой такой партии возникал самостоятельно. Совершение нескольких деяний (из числа предусмотренных статьей 222 УК) с одной и той же партией поддельных платежных средств не образует в действиях виновного повторности и является единичным преступлением.
Изготовление либо сбыт, совершенные организованной группой, означают, что действия виновными в изготовлении с целью сбыта либо сбыте поддельных платежных средств совершаются с участием двух или более лиц, предварительно объединившихся в управляемую устойчивую группу для совместной преступной деятельности по изготовлению с целью сбыта либо сбыту поддельных платежных средств.
При этом действия всех участников организованной группы квалифицируются по части 2 статьи 222 УК независимо от той роли, которую выполнял конкретный участник группы в осуществлении преступных деяний.
Субъектом преступления, предусмотренного статьей 222 УК, является вменяемое лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста.
С субъективной стороны рассматриваемое преступление характеризуется виной в форме прямого умысла, при котором лицо сознает, что изготавливает или сбывает пригодные к использованию поддельные платежные средства, не являющиеся ценными бумагами, и желает совершить такие действия.
При изготовлении поддельных платежных средств обязательным признаком субъективной стороны преступления является цель их сбыта. Отсутствие такой цели исключает ответственность по статье 222 УК, а использование изготовленных поддельных платежных средств для получения посредством их наличных денежных средств либо для оплаты товаров и услуг квалифицируется как мошенничество.
Мотив преступления в законе не оговорен, он может быть любым.