Понятие гарантии в гражданских правоотношениях может иметь различные значения. В частности, гарантия может представлять собой установленную законодательством или договором обязанность продавца по договору купли-продажи, подрядчика по договору подряда или исполнителя по договору возмездного оказания услуг обеспечить надлежащее качество товара, работы, услуги (гарантия качества товаров, работ, услуг). Также законодательством или договором может быть установлен гарантийный срок, в течение которого продавец (подрядчик, исполнитель) отвечает за соответствие качества товара (результата работы, услуги) требованиям к его качеству, определенным в порядке, установленном законодательством. Кроме того, гарантия является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по договору. В настоящем материале остановимся на рассмотрении гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств в соответствии с положениями Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК). Также рассмотрим сходство и отличия гарантии от поручительства.
При заключении любого договора каждая из сторон предполагает, что контрагенты по договору будут действовать добросовестно и разумно, надлежащим образом исполнять свои обязанности (ст. 2 ГК). Однако на практике различные обстоятельства могут выступить причиной неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Наиболее действенным инструментом обеспечения законных интересов сторон по договору выступают способы обеспечения исполнения обязательств. Главой 23 ГК урегулирован порядок обеспечения исполнения обязательств такими способами, как неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, гарантия, банковская гарантия, задаток. При этом банковская гарантия указывается в п. 1 ст. 310 ГК как самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательств, отличный от гарантии, что признается в доктрине гражданского права <1>. Иные способы обеспечения исполнения обязательств, не перечисленные выше, могут быть предусмотрены законодательством или договором (ст. 310 ГК). Таким образом, способы обеспечения исполнения обязательств для их применения должны быть предусмотрены законодательством или договором.
<1> Гражданское право: в 3 т.: учебник / Т.В.Авдеева [и др.]; под ред. В.Ф.Чигира. – Минск: Амалфея, 2010. – Т. 2. – С. 161.
Как отмечает Б.М.Гонгало, следует учесть условность использования наименования “обеспечение исполнения обязательств”. Так, по мнению автора, некоторые из поименованных в ГК способов обеспечения исполнения обязательств направлены непосредственно на стимулирование должника к надлежащему исполнению обязательства, например неустойка. Другие служат защите имущественного интереса кредитора в случае неисправности должника, увеличивая вероятность удовлетворения требований кредитора, например поручительство. Такие способы обеспечения исполнения обязательств, как залог и удержание, стимулируют должника к надлежащему исполнению обязательства и в то же время в случае его неисправности гарантируют защиту имущественных интересов кредитора. Данные обстоятельства, по мнению Б.М.Гонгало, свидетельствуют о том, что более точным является обозначение “способы обеспечения обязательств”, а не “способы обеспечения исполнения обязательств” <2>.
<2> Гонгало, Б.М. Учение об обеспечении обязательств: вопросы теории и практики / Б.М.Гонгало. – М.: Статут, 2002. – С. 5.
Понятие гарантии
В соответствии со ст. 348 ГК в силу гарантии гарант обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать полностью или частично за исполнение обязательства этого лица.
Гарантия, являясь одним из способов обеспечения исполнения обязательств в соответствии с положениями ГК, представляет собой дополнительное (акцессорное) обязательство. Это, в частности, означает, что недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законодательством (п. 3 ст. 310 ГК). Кроме того, следует учитывать, что недействительность соглашения о гарантии не влечет недействительности основного обязательства (п. 2 ст. 310 ГК).
В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК гарантией может обеспечиваться лишь действительное требование.
В случае неисполнения должником обеспеченного гарантией обязательства гарант отвечает перед кредитором как субсидиарный (дополнительный) должник (п. 1 ст. 349 ГК).
К гарантии в соответствии с положениями п. 4 ст. 348 ГК применимы правила статей ГК, регулирующих поручительство: ст. 342 ГК (требования к письменной форме договора гарантии), п. 2 и 3 ст. 343 ГК (размер требований кредитора, множественность на стороне поручителя), ст. 344 – 347 ГК, определяющих права поручителя на возражения против требований, права поручителя, исполнившего обязательство, требования к извещению поручителя должником об исполнении обязательства, прекращение поручительства. Однако нормы приведенных статей применимы к гарантии, если иное не установлено законодательством.
Кроме того, Президентом Республики Беларусь и (или) законами Республики Беларусь может быть установлен особый порядок предоставления и исполнения гарантий Правительства Республики Беларусь, гарантий местных исполнительных и распорядительных органов, иных организаций, включая хозяйственные общества с долей государства в уставных фондах.
Форма гарантии, требования к гаранту.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК гарантийное обязательство может возникнуть на основании договора. В таком случае к договору гарантии применимы требования ст. 342 ГК: такой договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (п. 4 ст. 348 ГК).
В соответствии с п. 14 постановления Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 16.12.1999 N 16 “О применении норм Гражданского кодекса Республики Беларусь, регулирующих заключение, изменение и расторжение договоров” о заключении договора гарантии может свидетельствовать как ссылка на гарантийное письмо в договоре, исполнение обязательств по которому гарантируется, так и акцепт кредитором гарантийного письма в соответствии с п. 1 ст. 408 ГК. В таком случае, как указано в постановлении, на гарантийное письмо распространяются требования законодательства, установленные в отношении оферты (ст. 405 ГК). Оно должно быть адресовано одному или нескольким конкретным лицам, содержать достаточно определенное предложение, выражать намерение гаранта, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В ГК не содержится каких-либо специальных требований к субъектам, имеющим право принимать на себя гарантийные обязательства, в отличие от банковской гарантии, в соответствии с которой могут обязываться только банк или небанковская кредитно-финансовая организация (ст. 164 Банковского кодекса Республики Беларусь).
Для сравнения можно привести нормы Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации). ГК Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств по договору называет независимую гарантию. Правоспособностью к выдаче такой независимой гарантии обладают банки или иные кредитные организации, а также любые другие коммерческие организации. При этом согласно п. 3 ст. 368 ГК Российской Федерации независимые гарантии могут выдавать и иные лица, но к обязательствам таких лиц применяются правила о договоре поручительства. Следует обратить внимание, что до недавнего времени ГК Российской Федерации регулировал отношения, возникающие исключительно при банковской гарантии. Такой инструмент, как гарантия, вообще отсутствовал. В настоящее время к выдаче независимой гарантии могут прибегнуть и другие коммерческие организации, однако правовая конструкция независимой гарантии по ГК Российской Федерации соответствует скорее банковской гарантии, известной праву Республики Беларусь, а не гарантии как таковой.
Для некоторых субъектов права в актах законодательства Республики Беларусь содержатся ограничения на использование гарантии при определенных условиях.
В частности, Указом Президента Республики Беларусь от 05.05.2006 N 296 “Об упорядочении использования финансовых ресурсов государственных организаций и хозяйственных обществ с долей государства в уставных фондах” (далее – Указ N 296) установлен запрет, за некоторым исключением, на выдачу гарантий для определенных государственных организаций и хозяйственных обществ.
Так, в п. 2 Указа N 296 закреплено, что не вправе выступать гарантами третьих лиц – юридических лиц негосударственной формы собственности (в том числе доли (акции) в уставных фондах которых находятся в государственной собственности) и физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) по исполнению этими лицами своих обязательств по возврату кредитов, предоставленных банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, за исключением кредитов, выдаваемых на строительство жилых помещений, если иное не установлено Президентом Республики Беларусь:
- государственные организации, находящиеся в подчинении (ведении) Президента Республики Беларусь, Совета Министров Республики Беларусь, Администрации Президента Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь, Национальной академии наук Беларуси, республиканских органов государственного управления, местных исполнительных и распорядительных органов (кроме некоммерческих организаций по развитию и поддержке субъектов малого предпринимательства, созданных (создаваемых) этими органами), а также входящие в состав государственных организаций, подчиненных Правительству Республики Беларусь;
- хозяйственные общества (кроме банков и небанковских кредитно-финансовых организаций), в отношении которых Республика Беларусь либо административно-территориальная единица, обладая долями (акциями) в уставных фондах, находящимися в управлении государственных органов и (или) юридических лиц государственной формы собственности, или иным, не противоречащим законодательству образом может определять решения, принимаемые этими обществами.
Из данного правила есть исключение. Ограничения, приведенные выше, не распространяются на предоставление указанными государственными организациями и хозяйственными обществами гарантий юридическим лицам негосударственной формы собственности по исполнению этими лицами своих обязательств по возврату кредитов, предоставленных банками, если: в уставном фонде данного юридического лица свыше 50 процентов доли (акций) находится в управлении государственной организации или принадлежит хозяйственному обществу, которые предоставляют гарантию, поручительство; указанное юридическое лицо – участник холдинга, управляющей компанией которого является государственная организация или хозяйственное общество, предоставляющие гарантию.
Ограничения на выдачу гарантий предусмотрены для страховых организаций. Так, страховым организациям запрещается выступать гарантом за счет средств страховых резервов, за счет объектов инвестиций, указанных в Положении о порядке осуществления инвестиций и размещения средств страховых резервов страховыми организациями, утвержденном постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 29.12.2006 N 1750.
Размер требований кредитора к гаранту.
Гарант отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не предусмотрено договором гарантии (п. 2 ст. 343, п. 4 ст. 348 ГК).
Лица, совместно давшие гарантию, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором гарантии (п. 3 ст. 343, п. 4 ст. 348 ГК).
Сходство гарантии и поручительства
Характер обязательства.
Гарантия и поручительство являются дополнительными (акцессорными) обязательствами. Это означает, что на них распространяются правила ст. 310 ГК, как было указано выше. И гарантия, и поручительство зависят от действительности обеспечиваемого обязательства.
Кроме того, и гарантия, и поручительство зависимы от основного обязательства в части определения объема требований. Данное положение означает, что по общему правилу гарант и поручитель не могут быть принуждены к исполнению большего, чем обязан сделать должник по основному обязательству (п. 2 ст. 343 ГК). Однако, учитывая характер обязательства поручителя или гаранта, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя, гаранта процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 366 ГК до фактического погашения долга (п. 18 постановления Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 21.01.2004 N 1 “О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами”), т.е. в связи с собственной просрочкой поручителя или гаранта.
Кроме того, прекращение гарантии и поручительства имеет место при прекращении обеспеченного ими обязательства (п. 1 ст. 347, п. 4 ст. 348 ГК). Такую зависимость обозначают кратко: “нет долга – нет обеспечения” <3>.
<3> Бевзенко, Р.С. Акцессорность обеспечительных обязательств / Р.С.Бевзенко. – М.: Статут, 2013. – 96 с. / [Электронный ресурс]
Еще одним важным признаком акцессорных (дополнительных) обязательств в литературе называют переход прав, обеспечивающих исполнение обязательства, при переводе прав кредитора другому лицу. В частности, такая диспозитивная норма предусмотрена в ст. 355 ГК и распространяется на гарантию и поручительство. Указанная норма обеспечивает совпадение в одном лице держателя обеспечения и кредитора по основному долгу <4>, свидетельствует о том, что и поручительство, и гарантия неразрывно связаны с основным обязательством, неотделимы от кредитора по основному обязательству.
<4> Бевзенко, Р.С. Акцессорность обеспечительных обязательств / Р.С.Бевзенко. – М.: Статут, 2013. – 96 с. / [Электронный ресурс]
Также о дополнительном (акцессорном) характере рассматриваемых обеспечительных обязательств свидетельствует то, что гарантия и поручительство прекращаются в случае изменения обеспечиваемого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя и гаранта, без согласия последних (п. 1 ст. 347, п. 4 ст. 348 ГК). Однако при изменении обеспечиваемого обязательства, влекущего уменьшение долга должника, и гарантия, и поручительство продолжают существовать.
Здесь следует также отметить, что поручительство и гарантия прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (п. 2 ст. 347, п. 4 ст. 348 ГК). Статья 347 ГК защищает интересы поручителя и гаранта, которые, принимая на себя обязанность отвечать за исполнение обязательства должником перед кредитором, учитывают платежеспособность или иные индивидуальные качества конкретного должника.
Уступка прав кредитора по договору гарантии и поручительства.
В ГК нет прямого указания относительно возможности или невозможности уступки прав кредитора по договорам гарантии и поручительства без передачи прав по основному обязательству. Хотя, например, в отношении прав по договору залога в ГК закреплено, что уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, только если тому же лицу уступлено право требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом (ст. 336 ГК).
О возможности заключения договора уступки права (требования) в отношении обязательства на уплату неустойки отдельно от основного обязательства свидетельствуют материалы судебной практики (при условии четко определенного предмета и размера обязательства) <5>.
<5> Решение экономического суда Брестской области от 17.03.2015. – Дело N 14-13/2015
Судебная практика в Российской Федерации идет по пути признания сделок уступки прав кредитора по договору поручительства в отрыве от основного обязательства недействительными как не соответствующих требованиям закона <6>.
<6> Шеломенцева, Е.А. Понятие акцессорности обеспечительных обязательств в сравнительно-правовом аспекте / Е.А.Шеломенцева // Вестник гражданского права. – 2015. – N 3. – С. 65.
По нашему мнению, права по договору гарантии, договору поручительства не могут быть переданы без передачи прав по основному обязательству в силу следующего.
1. Такая уступка прав будет противоречить существу указанных обеспечительных обязательств. Так, исходя из определений гарантии и поручительства, закрепленных в ГК, и гарант, и поручитель обязуются отвечать за исполнение обязательства должником “перед кредитором другого лица” (должника) (ст. 348, ст. 341 ГК). Таким образом, обязанными гарант и поручитель могут быть только перед кредитором по основному обязательству.
2. О недопустимости уступки прав по договорам гарантии и поручительства свидетельствуют особенности предъявления требования кредитором. Полагаем, предъявлять требования к поручителю (гаранту) вправе только кредитор по основному обязательству.
Так, если поручитель отвечает солидарно с основным должником, то кредитор по основному обязательству может предъявить требование как к должнику, так и к поручителю. В таком случае невозможно участие какого-либо дополнительного кредитора.
Если же поручитель (гарант) отвечает как субсидиарный (дополнительный) должник, то кредитор должен предъявить требование сначала к основному должнику (должнику по обеспечиваемому обязательству), а только потом к субсидиарному должнику (поручителю (гаранту)). В таком случае также затруднительно представить, каким образом лицо, не являющееся кредитором по основному обязательству, сможет предъявить требование к субсидиарному должнику.
3. Гарантия и поручительство прекращаются с прекращением обеспеченного ими обязательства (п. 1 ст. 347, п. 4 ст. 348 ГК), а значит, не должны существовать в отрыве от него.
4. Используя предложенный С.Д.Миграновым критерий допустимости сделки уступки права, в которой самостоятельным предметом выступают дополнительные (акцессорные) права <7>, можно констатировать, что право кредитора по отношению к гаранту, поручителю не представляет какого-либо самостоятельного имущественного интереса (не имеет выраженной ценности) в отрыве от основного обязательства в отличие, например, от права требовать уплаты неустойки, поэтому не может быть передано другому кредитору.
<7> Мигранов, С.Д. Акцессорные права как предмет договора уступки требования / С.Д.Мигранов // Арбитражный и гражданский процесс. – 2004. – N 11 / [Электронный ресурс]
Таким образом, уступка прав кредитора к гаранту (поручителю) недопустима без уступки прав по основному обязательству. В данном случае имеется в виду так называемая обратная связь дополнительных (акцессорных) обязательств с основным, когда права (требования), вытекающие из дополнительных (акцессорных) обязательств, не могут быть переданы в отрыве от прав (требований) по обеспечиваемому (основному) обязательству <8>, указанные дополнительные (акцессорные) обязательства не могут существовать в отрыве от основного обязательства. Юридическую значимость обязательство, связывающее кредитора и гаранта (кредитора и поручителя), имеет именно во взаимосвязи с обеспечиваемым обязательством <9>.
<8> Шеломенцева, Е.А. Понятие акцессорности обеспечительных обязательств в сравнительно-правовом аспекте / Е.А.Шеломенцева // Вестник гражданского права. – 2015. – N 3. – С. 73.
<9> Российское гражданское право: в 2 т.: учебник / В.В.Витрянский, В.С.Ем, Н.В.Козлова [и др.]; отв. ред. Е.А.Суханов. – 2-е изд., стер. – М.: Статут, 2011. – Т. 2: Обязательственное право / [Электронный ресурс]
Сфера применения и обязанные субъекты.
И по гарантии, и по поручительству принимать на себя обязанность отвечать за исполнение обязательства должником перед кредитором могут любые участники гражданского оборота, обладающие правоспособностью и дееспособностью (за исключением случаев, предусмотренных законодательством). Соответственно и гарантия, и поручительство могут использоваться как в сфере предпринимательской деятельности, так и между субъектами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность.
Направленность способа обеспечения обязательства.
И гарантия, и поручительство направлены на защиту имущественного интереса кредитора при ненадлежащем исполнении должником своего обязательства.
Содержание обеспечиваемого обязательства.
И гарантия, и поручительство могут обеспечивать денежное и любое иное обязательство. Так, обязанностью должника по обеспечиваемому обязательству может быть не только уплата определенных денежных сумм в пользу кредитора, но и, например, поставка товара, выполнение работ, оказание услуг кредитору. Однако гарант (поручитель) не является содолжником по обеспечиваемому обязательству наравне с основным должником (п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 341 ГК). Поэтому при неисполнении должником неденежного обязательства кредитор не может понудить гаранта (поручителя) к исполнению обеспеченного обязательства в натуре.
Отличия гарантии от поручительства
Обеспечиваемое обязательство.
Как указано выше, гарантией может обеспечиваться лишь действительное требование (п. 3 ст. 348 ГК).
Договор поручительства между тем может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем (п. 2 ст. 341 ГК).
Порядок предъявления требования кредитором.
К гаранту.
В случае неисполнения обязательства гарант отвечает перед кредитором всегда как субсидиарный (дополнительный) должник (ст. 349 ГК). Это означает, что до предъявления требования к гаранту кредитор должен предъявить требование к основному должнику. Только если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответа на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено гаранту (п. 1 ст. 370 ГК).
При этом в интересах гаранта (субсидиарного должника) в п. 2 ст. 370 ГК закреплено правило, не дающее кредитору права требовать удовлетворения своего требования к основному должнику от лица, несущего субсидиарную ответственность (гаранта), если это требование может быть удовлетворено путем зачета встречного требования к основному должнику либо бесспорного взыскания средств с основного должника.
К поручителю.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законодательством или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 343 ГК).
Если поручитель отвечает перед кредитором как субсидиарный должник, то кредитор может предъявить к нему требования в таком же порядке, как и к гаранту.
Если поручитель и должник по основному обязательству отвечают перед кредитором солидарно, то кредитор вправе требовать исполнения как от поручителя, так и от основного должника совместно, а также от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
При этом следует обратить внимание на особенность статуса поручителя как солидарного должника. По общему правилу при исполнении солидарной обязанности одним из солидарных должников такой должник имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого (п. 2 ст. 306 ГК). Однако к поручителю, исполнившему свою обязанность, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора (п. 1 ст. 345 ГК), т.е. без вычета какой-либо доли, в полном объеме.
Таким образом, при заключении договора поручительства стороны могут выбирать, в каком порядке кредитор будет предъявлять требования к поручителю. Гарант всегда отвечает перед кредитором только как субсидиарный (дополнительный) должник.
Права гаранта и права поручителя, исполнивших обязательство.
Рассмотрим важное отличие гарантии от поручительства, влияющее на распространенность поручительства в гражданском обороте в отличие от гарантии.
В ГК закреплены следующие права поручителя и гаранта, исполнивших обязательство:
1. Права поручителя.
В соответствии с п. 1 ст. 345 ГК поручитель, исполнивший обязательство, приобретает права кредитора, включая права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
При этом в соответствии со ст. 358 “Переход прав кредитора к другому лицу на основании акта законодательства” ГК исполнение обязательства должника его поручителем, не являющимся должником по этому обязательству, является основанием для перехода права кредитора по обязательству к поручителю. Таким образом, из содержания ст. 358 ГК следует, что исполнение обязательства должника его поручителем влечет переход прав кредитора к поручителю (перемена лиц в обязательстве).
2. Права гаранта.
В соответствии с п. 2 ст. 349 ГК по исполнении обязательства гарант не приобретает права регрессного требования к должнику о возврате уплаченной суммы.
В то же время п. 4 ст. 348 ГК распространяет на гарантию правила, закрепленные в ст. 345 ГК (если иное не установлено законодательством), определяющие переход прав кредитора к поручителю в объеме удовлетворенного требования.
Одновременное применение норм приведенных статьей ГК недопустимо, так как ситуация, когда гарант взыскать с должника ничего не может, но приобретает, например, права залогодержателя, которые принадлежали кредитору <10>, противоречит реализации нормы п. 2 ст. 349 ГК, лишающей гаранта возможности возместить свои расходы за счет должника.
<10> О проблеме соотношения действия данных норм отмечалось в публикациях белорусских ученых. Например: Подгруша, В.В. Гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств / В.В.Подгруша // Налоги Беларуси. – 2010. – N 29; Функ, Я.И. Гарантия и крупная сделка хозяйственного общества [Электронный ресурс] / Я.И.Функ
Следует обратить внимание, что в ст. 358 ГК, закрепляющей случаи перехода прав кредитора к другому лицу на основании акта законодательства, прямо не предусмотрен случай исполнения гарантом обязательства. Кроме того, применение к гарантии правил ст. 345 ГК допустимо только в субсидиарном порядке, когда иное не предусмотрено законодательством (п. 4 ст. 348 ГК).
На основании указанного, на наш взгляд, можно заключить, что гарант, исполнивший обязательство, не может взыскать с должника денежные суммы в возмещение своих расходов. Поручитель, исполнивший обязательство, наоборот, по общему правилу приобретает права кредитора в объеме удовлетворенного требования, может взыскать с должника уплаченную сумму, требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Таким образом, из вышеизложенного следует, что такие способы обеспечения исполнения обязательств по договору, как гарантия и поручительство, имеют ряд схожих черт, но существует и важное отличие рассмотренных способов обеспечения.
По нашему мнению, исходя из наличия отличия между гарантией и поручительством, в п. 4 ст. 348 ГК следовало бы внести изменения и дополнения. Полагаем, к отношениям, возникающим при гарантии, не могут быть применены нормы ст. 345, п. 3 ст. 344 ГК, а нормы ст. 346 ГК применимы только в части, не противоречащей существу гарантии, что и должно быть учтено в п. 4 ст. 348 ГК.
