Вопрос: В обеспечение обязательств по кредитному договору банк заключил со страховой организацией договор добровольного страхования риска непогашения кредита. В связи с наступлением страхового случая страховая организация выплатила банку сумму страхового возмещения, погасив тем самым часть кредитной задолженности должника. Впоследствии, учитывая, что должник находился в процедуре экономической несостоятельности (банкротства), требования банка в размере непогашенной части кредитной задолженности были включены в реестр требований кредиторов. Страховая организация, в свою очередь, свои требования кредитора к должнику в установленные сроки не предъявляла. Необходимо ли в данном случае банку изменять требования кредитора, увеличивая их на сумму полученного страхового возмещения, либо страховая организация должна самостоятельно предъявлять свои требования в связи с произошедшей суброгацией?
Ответ: Принимая во внимание, что в соответствии с подпунктом 1.4. пункта 1 постановления Президиума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 6 марта 2006 года N 22 «Об организации работы в хозяйственных судах Республики Беларусь с обращениями граждан» хозяйственные суды вправе давать разъяснения законодательства и судебной практики только по вопросам общего правового характера, за исключением тех, которые связаны с рассмотрением конкретных судебных дел, а также вопросов, которые впоследствии могут стать предметом судебного разбирательства, дать ответ по существу вопроса, изложенного в Вашем обращении, не представляется возможным.
В то же время, в пределах своей компетенции полагаем возможным изложить свое мнение по поставленному вопросу, которое не может приниматься во внимание при рассмотрении конкретного дела в суде.
В соответствии со статьей 146 Банковского кодекса Республики Беларусь по договору страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита страховая организация (страховщик) обязуется возместить страхователю (кредитодателю) ущерб, причиненный его имущественным интересам невозвратом (непогашением) и (или) просрочкой возврата (погашения) кредита. Если иное не предусмотрено договором страхования, к страховщику, выплатившему страховое возмещение страхователю (кредитодателю), переходит в пределах выплаченной суммы право страхователя (кредитодателя) на возмещение ущерба (суброгация).
Аналогичные положения содержатся и в статье 855 ГК. При этом в силу пунктов 2, 3 статьи 855 ГК перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
Согласно части 1 статьи 93 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сообщения об открытии конкурсного производства.
Порядок предъявления, рассмотрения и признания требований кредиторов регламентирован статьями 93 — 98 Закона.
На основании изложенного, представляется, что кредиторы должны самостоятельно определять размер (объем) и необходимость предъявления своих требований к должнику, находящемуся в процедуре экономической несостоятельности (банкротства), а также учитывать, что указанные требования в обязательном порядке должны быть обоснованы и подтверждены необходимыми документами.